聯徵信用查詢完整攻略｜一次看懂聯徵中心查詢個人信用、聯徵信用分數查詢與手機查聯徵流程

聯徵信用查詢是什麼？

聯徵信用查詢，是指向財團法人金融聯合徵信中心（JCIC）申請查閱自己的信用資料。聯徵中心負責整合各金融機構提供的授信資訊，建立完整的個人信用資料庫，供銀行於審核貸款或信用卡時參考。

信用報告通常包含信用卡、房貸、信貸、車貸、保證人資料、聯徵查詢紀錄、繳款狀況及信用評分等內容，因此了解自己的信用狀況，是規劃財務的重要第一步。

聯徵中心查詢個人信用的重要性

許多人直到銀行婉拒貸款才發現自己的信用有問題，其實只要事先完成聯徵中心查詢個人信用，就能提前掌握是否存在影響核貸的因素。

例如是否曾有信用卡遲繳、是否有未清償貸款、近期是否被多家銀行查詢聯徵，以及信用資料是否正確。若及早發現問題，也能在正式送件前先改善，提升申請成功率。

聯徵信用分數查詢是什麼？

許多人搜尋聯徵信用分數查詢，希望知道自己的信用好不好。

聯徵中心會依據個人的信用資料建立信用評分，提供金融機構作為授信參考。影響信用分數的因素包括：

• 是否準時繳款
• 信用卡使用率
• 負債比例
• 信用歷史長短
• 貸款筆數
• 聯徵查詢次數
• 是否曾有協商、呆帳或逾期紀錄

需要注意的是，信用分數只是銀行評估條件之一，實際是否核貸仍會搭配收入、工作、財力及授信政策綜合判斷。

個人信用查詢方法有哪些？

目前常見的個人信用查詢方法包括：

大多數民眾會優先選擇線上方式，不但省時，也能快速取得信用報告。

聯徵信用查詢費用說明

查詢個人信用報告依申請方式、查詢內容及次數不同，收費標準也有所差異。依聯徵中心公告（更新日期：2025/03/27），目前費用如下：

表▲ 聯徵信用查詢費用一覽表（資料來源：財團法人金融聯合徵信中心）

此外，若為身心障礙者、失業者、低收入戶、65歲以上年長者、原住民年滿55歲以上者、符合「特殊境遇家庭扶助條例」規定者、重大傷病者或重大天然災害災民，第2次以後申請書面信用報告（當年度已優惠免收者）仍可免費申請，不論中文版或英文版皆適用（英文版不提供加查之其他信用資料）。

以上費用可能隨聯徵中心公告調整，申請前建議至聯徵中心官方網站確認當期最新規定。

線上申請聯徵流程

線上申請聯徵大致可分為四個步驟：

第一步：進入官方平台

前往聯徵中心個人線上查閱信用報告官網。

第二步：完成身分驗證

依官方提供的驗證方式完成身份確認，例如自然人憑證IC卡或軟體金融憑證，且申請人須年滿18歲。

第三步：提出申請

確認個人資料後送出申請。

第四步：查閱信用報告

完成作業後即可下載或查閱信用報告。

聯徵中心個人線上查詢與手機查聯徵

近年越來越多人使用聯徵中心個人線上查詢及手機查聯徵。

若要透過行動裝置查詢，可下載聯徵中心官方認可的「TW投資人行動網」App（可於 iOS App Store 或 Google Play 商店搜尋下載），並以軟體金融憑證及身分證字號登入，即可查閱個人信用報告，同樣享有每年度首次免費的查詢額度。

使用手機查詢時，建議：

• 使用安全網路
• 避免公共 Wi-Fi
• 查詢完成後登出帳號
• 妥善保存信用報告

圖▲ 民眾使用電腦查詢聯徵信用報告流程（圖／ChatGPT）

信用報告內容完整說明

信用報告主要包括以下內容：

基本資料

姓名、身分證字號及基本身份資訊。

信用卡紀錄

包括信用卡額度、繳款紀錄、是否正常使用等。

貸款資料

房貸、車貸、信用貸款及其他授信資料。

聯徵查詢紀錄

顯示近期有哪些金融機構查詢過你的信用資料。

保證人資料

若曾替他人擔任保證人，也可能顯示相關資訊。

信用評分

提供金融機構授信評估參考。

哪些行為會影響聯徵信用？

以下行為都可能影響信用紀錄及評分：

• 信用卡經常遲繳
• 信用卡額度使用率過高
• 房貸、信貸未按時繳款
• 短時間向多家銀行申請貸款
• 發生協商、更生或呆帳紀錄
• 長期負債比例偏高

其中，短時間大量送件容易增加聯徵查詢紀錄，因此不建議同時向許多銀行提出申請。

如何提升信用評分？

若希望提升信用評分，可從以下幾點開始：

• 每期準時繳款
• 維持合理信用卡使用率
• 避免頻繁申請貸款
• 維持穩定工作及收入
• 降低負債比例
• 定期查閱信用報告確認資料正確

信用改善通常需要時間，只要持續保持良好的財務習慣，信用狀況多半會逐步提升。

找不到適合銀行方案？先了解更多資金選擇

完成聯徵信用查詢後，如果發現信用條件暫時不符合部分銀行的授信標準，不建議急著向更多銀行送件，以免增加聯徵查詢紀錄。

此時可以透過 Bznk 必可 評估合法透明的資金媒合方案，由專業團隊協助比較不同資金來源及可行方案，依照個人或企業需求找到較適合的資金規劃方式，避免因資訊不足而反覆申請。

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圖▲ 專業顧問協助分析信用報告與資金規劃（圖／ChatGPT）

結論：先查信用再申請

聯徵信用查詢是申請房貸、信用貸款、信用卡及其他金融商品前不可忽略的重要步驟。透過聯徵中心個人線上查詢、手機查聯徵或其他官方查詢方式，可以提前掌握信用報告內容、聯徵信用分數及查詢紀錄，降低因信用條件不足影響核貸的風險。

若查詢後發現目前不適合銀行方案，也可先改善信用狀況，並比較合法透明的資金方案，再選擇最適合自己的申請方式。

常見問題（FAQ）

Q1：聯徵信用查詢多久可以查一次？

可依個人需求查詢，若近期有貸款或信用卡申請需求，建議事先查閱信用報告。每年度（1月1日至12月31日）首次查詢免費，第2次以後則依查詢方式及內容酌收費用。

Q2：查自己的聯徵會影響信用分數嗎？

一般而言，本人查閱自己的信用報告不會因此降低信用評分。

Q3：聯徵信用分數多少算好？

銀行沒有統一標準，仍會搭配收入、工作、負債及授信政策綜合評估。

Q4：手機查聯徵安全嗎？

只要透過官方認可的「TW投資人行動網」App並使用安全網路環境查詢，一般是安全的。

Q5：聯徵中心個人線上查閱信用報告官網可以下載信用報告嗎？

完成身分驗證後，可依官方流程查閱或下載信用報告。

Q6：信用卡遲繳一次就會影響聯徵嗎？

是否影響需依實際繳款情況及金融機構回報資料而定，建議養成準時繳款習慣。

Q7：短時間申請很多家銀行貸款有影響嗎？

可能增加聯徵查詢紀錄，部分銀行會將近期查詢次數納入授信評估。

Q8：信用不好多久可以改善？

持續正常繳款、降低負債及維持良好信用使用習慣，信用狀況通常會逐步改善。

Q9：聯徵報告資料有誤怎麼辦？

可向聯徵中心或提供資料的金融機構提出更正申請。

Q10：聯徵信用查詢後，如果銀行貸款不容易核准，還有哪些選擇？

可先改善信用條件，並透過合法透明的資金媒合平台比較不同方案，依自身需求選擇較適合的資金來源。

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